FIREを目指すおじさんの確定拠出年金の現状

こんにちは、Fireおじさんです。

今回は確定拠出年金の現状についてリアルな状況をお伝えしたいと思います。

勤務先の退職金制度

おじさんが勤めている企業の退職金制度は「退職金前払制度」と「確定拠出年金制度」の２つが用意されています。

• 退職金前払制度　　　　給与として３カ月に一度、退職金を受け取る制度
• 確定拠出年金制度　　　会社が毎月一定額の積立を行い、従業員がそのお金を運用する制度

それぞれの主な特徴は下記となります

退職金制度選択状況

確定拠出年金制度を選択しています。

就職当初は通常の退職金制度だったのですが、途中で退職金について一度清算され、前述の退職金制度が新たに導入されました。

導入された直後は「退職金前払制度」を選択していました。

この選択をした当初は「確定拠出年金制度」を選択した場合の運用先となる投資信託について、運用コスト（1～3%だったと記憶)が高いファンドばっかりだったので抵抗感を覚えたのがその理由です。

だったら個人で運用した方が良いじゃん!!と思って暫くは高い税金を払いながら給与として前払い退職金を受け取ってました。

今思えば、例え運用コストが1％だったとしても受取時の納税を考えると誤差の範疇だと割り切れるので、早いうちから投資しておけば良かったかなと後悔してます。

ところが暫くして、運用先の情報を確認したところ、低コストのインデックスファンドがラインナップに追加されており、慌てて「確定拠出年金制度」に切り替えたといった次第となります。

確定拠出年金の商品選択

途中で切り替えたため、運用期間はそれほど長くありませんが商品選択としては下記ポイントで検討しました。

• 海外に投資している事（リスク許容度が高いので）
• 株式で運用している事（リスク許容度が高いので）
• 信託報酬が安価である事
• ある程度投資対象の市場が分散されている事

検討の結果、投資可能なラインナップの中から「ＤＩＡＭ外国株式インデックスファンド ＜ＤＣ年金＞」を選択し、それに対して100%投入しています。

このファンドは日本を除く海外の先進国株式市場に投資している商品となり、主にMSCIコクサイ・インデックスに連動するパッシブファンドになります。

海外先進国ならリスク的にも許容できるだろうという判断の基に、そこに全力投資する事としました。

運用状況

2015年12月から運用を開始して約7年経過しました。

時期が良かったのもあるかと思うのですが運用利回りは13.90%というとんでもない数値を叩き出しています。

もちろん、このまま推移するとは思っておらず、山あり谷ありで上下するとは思いますがFIRE後も個人型に移管して運用しようと考えています。